Biro kredit didirikan untuk melaporkan informasi yang akurat dan mengawasi kelayakan keuangan individu dengan cara yang adil dan pantas. Sayangnya, biro kredit terkadang mengkompromikan proses ini dengan melaporkan informasi palsu, melanggar peraturan, atau menolak menindaklanjuti laporan kesalahan.
Bagaimana biro kredit dapat secara aktif merusak nilai Anda dan solusi apa yang Anda miliki jika Anda mengalaminya sendiri?
FCRA dan Nilai Mempekerjakan Pengacara
Pertama, Anda harus mengetahui Fair Credit Reporting Act (FCRA), sebuah undang-undang federal yang dirancang untuk melindungi konsumen dengan memastikan keakuratan, keadilan, dan privasi informasi konsumen yang disimpan dan dilaporkan oleh agen pelaporan konsumen. Undang-undang ini dimaksudkan untuk memastikan bahwa semua konsumen diperlakukan secara adil, dengan pelaporan informasi yang akurat dan tepat waktu, peraturan yang jelas bagi biro kredit dan organisasi serupa, dan peluang untuk mengajukan perselisihan untuk diselidiki.
Anda tidak harus memahami segalanya tentang FCRA, Anda juga tidak harus mewakili diri Anda sendiri dalam masalah hukum. Sebaliknya, yang terbaik adalah melakukannya berbicara dengan pengacara FCRA jika Anda merasa hak Anda telah dilanggar atau jika informasi laporan kredit Anda tidak akurat. Pengacara Anda akan membantu Anda memahami hak-hak hukum Anda, situasi Anda, dan apakah masuk akal untuk melanjutkan tindakan hukum.
Dasar-dasar Skor Kredit
Jika Anda belum mengetahuinya, skor kredit Anda adalah ukuran numerik dari kepercayaan Anda dari perspektif keuangan. Mempraktikkan kebiasaan finansial yang baik, seperti menjaga rasio utang yang rendah dan melakukan pembayaran tepat waktu, dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Tiga biro kredit utama bertanggung jawab untuk memelihara informasi terkait kredit Anda dan memproses laporan kredit.
Ada banyak hal yang bisa cukup merugikan nilai kredit Andaseperti:
- Pembayaran terlambat. Bahkan satu kali keterlambatan pembayaran dapat merusak nilai kredit Anda. Jika Anda sering terlambat membayar, atau jika Anda melewatkan pembayaran sama sekali, nilai kredit Anda akan menurun.
- Hutang yang tinggi. Hutang adalah bagian dari kehidupan, setidaknya dalam masyarakat Amerika. Hampir setiap orang memiliki sejumlah utang, namun semakin tinggi utang Anda secara keseluruhan, semakin rendah nilai kredit Anda.
- Aplikasi hutang. Mengajukan banyak permohonan utang secara berurutan juga dapat merusak nilai kredit Anda. Pengajuan hutang secara individual dan sesekali tidak akan merusak nilai kredit Anda.
- Menutup akun. Jika Anda menutup rekening kredit, ada kemungkinan hal itu dapat merusak nilai kredit Anda.
- Menghentikan kegiatan perkreditan dalam jangka waktu yang lama. Jika Anda melihat aktivitas kredit kecil dalam jangka waktu yang lama, nilai kredit Anda mungkin juga menurun.
Bagaimana Biro Kredit Dapat Merusak Nilai Kredit Anda Secara Tidak Adil
Selain itu, ada beberapa tindakan yang dapat dilakukan biro kredit untuk merugikan nilai kredit Anda secara tidak adil. Misalnya:
- Kesalahan dan pelaporan yang tidak akurat. Terkadang, biro kredit melaporkan informasi yang tidak akurat. Mereka mungkin memberikan hutang kepada Anda yang sebenarnya tidak ada, mereka mungkin mencatat keterlambatan pembayaran yang sebenarnya Anda lakukan tepat waktu, atau mereka mungkin melaporkan informasi yang sepenuhnya salah dalam kategori lain.
- Pelaporan usang/kedaluwarsa. Biro kredit juga mungkin melaporkan informasi yang ketinggalan jaman atau usang. Misalnya, beberapa jenis kebangkrutan akan hilang dari laporan kredit Anda setelah tujuh tahun; Meskipun demikian, ada kemungkinan hal itu akan terus muncul bertahun-tahun kemudian.
- Gagal menyelidiki klaim. Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, Anda dapat membantahnya dan mengajukan laporan resmi. Pada saat ini, biro kredit bertanggung jawab untuk menyelidiki laporan tersebut. Jika mereka gagal menyelidiki klaim tersebut dengan benar, hal ini dapat merugikan kredit Anda secara tidak adil.
Apa yang Harus Dilakukan Tentang Kesalahan dan Perilaku Buruk Biro Kredit
Jadi apa yang harus Anda lakukan terhadap kesalahan dan pelanggaran biro kredit?
- Lakukan uji tuntas Anda. Pertama, Anda perlu melakukan uji tuntas. Selidiki masalahnya sejauh yang Anda bisa dan cari tahu apakah laporan tersebut benar-benar mengandung kesalahan.
- Catat semua komunikasi. Dari awal hingga akhir, lakukan yang terbaik untuk mencatat semua komunikasi. Jika Anda mengajukan sengketa resmi, catatlah sengketa tersebut. Jika biro kredit merespons Anda, catatlah juga hal itu. Simpan juga catatan pembayaran, utang, atau rekening apa pun yang relevan dengan masalah tersebut.
- Ajukan sengketa resmi. Ajukan perselisihan resmi kepada biro kredit untuk mencoba menyelesaikan masalah ini dengan cepat. Dalam banyak kasus, hanya ini yang diperlukan untuk menyelesaikan masalah tersebut.
- Sewa seorang pengacara. Jika Anda khawatir tentang perlakuan tidak adil atau pelaporan kredit Anda, pertimbangkan untuk menyewa pengacara untuk menuntut keadilan.
Kami mempercayai biro kredit untuk melaporkan informasi keuangan secara akurat dan adil, namun hal ini tidak selalu terjadi. Oleh karena itu, Anda harus bersiap untuk mengambil tindakan jika Anda melihat ada yang tidak beres dalam laporan kredit Anda. Untungnya, hal ini kini lebih mudah dilakukan – terutama jika Anda didampingi pengacara.